2021年个人财务盘点

一、预算与花费

2022年总支出22.2万元,总预算19.64万

  • 【正常】房贷 7.75万,预算8万
    • 与预算相当,平均6460元/月
  • 【超支】宝宝3.84万,预算2万,超支1.8万
    • 钢琴课100节(两年),花费了2.1万
    • 舞蹈课84节(两年),4880元 + 年会上台表演 550元
    • 美术课52节(一年),3500元
    • 写字课,1500元
    • 宝宝换眼镜 1280元,半年后还要再验视力,如有必要还要换
    • 其它健康、衣服、玩具、学校、文具、游玩等 740元
  • 【超支】吃饭1.78万,预算1.5万
    • 大餐 4000元
    • 工作餐、简餐 4782元
    • 烟酒 4200元
    • 买菜 3102
    • 水果1277
    • 饮料 435
  • 【正常】居家 1.5万,预算1.4万
    • 物业 3826
    • 日常用品 3000
    • 气 2686
    • 电 2262
    • 网 1244
    • 家电家俱 1157
    • 水 512
    • 维修150
  • 【超支】其它杂项 1.35万,预算0.5万
    • 送父母 4235,买两部手机、一个平板,还有过节买点礼物
    • 送老婆 3999,买部手机
    • 其它 4158,公司注销和开票、代帐、开票税点、快递等
    • 人情 880
  • 【超支】旅游 1.25万,预算0.5万
    • 国庆骑行到横店、扬州骑行、景德镇自驾、淮安自驾
  • 【正常】保险 1.23万,预算1.2万
  • 【超支】学习 1.22万,预算0.6万
    • 考研相关 7302元,其中报费6000元
    • 学习用品 2879,文石电子书2050元、有道翻译笔 595元
    • 电子材料(会员) 1560元
    • 买书 463元
  • 【正常】个人爱好 1.15万,预算1万
    • 游戏充值,3330元,三国杀、合金弹头、炉石、天地劫、远征2……
    • 电子产品,3310元,bose qc35II耳麦 1000元,荣耀平板 1269元
  • 【节约】交通 4500元,预算 1.45万
  • 【节约】宠物 2400元,预算3200元
  • 【正常】健康 1755元,预算1800元
  • 【超支】衣服1500元,预算1000元

二、分析

2022年总支出22.2万元,总预算19.64万,实际花费与预算接近,整体在可控范围内,不过在局部还有些需要点评与优化

(1)宝宝花费接近4万,原因是钢琴、舞蹈一次报了两年的课时,另外课程有一定的涨价,现在小孩有5个兴趣班同时上,还是要精减一些比较好,这样目标更聚焦,明年预算暂时先不调整。

(2)吃饭花费1.5万,比较合理,工作餐花费比较少,大餐4000元分摊到12个月也不多,大餐预算应稍做提高

(3)抽烟花费4000元没想到,即不健康又花钱,而且我前五年一共在烟和酒上花费9000元,今年一年光烟就花4000元,太不健康了,一定要减少!另外一个原因,今年开始抽细烟,一次一支不过瘾,而且烟的单价提高到19元的炫赫门(以前是16元的黄鹤楼粗烟)

(4)其它杂项里有个人情,这块要多一些预算,无论是父母、老婆、朋友都要多在感情上增加投资,这是人生的宝贵财富

(5)学习因为考研报班,所以有些额外的支出,今年如果不考试,那会少很多,平时多读书,又经济又实用又有价值!

(6)旅游超支可以理解,现在物价高,全家出行也难免,可稍稍提高预算,穷家富路

(7)游戏充值3300元,平均每月300元有点奢侈,现在手机游戏很浮躁,没从游戏中收获乐趣,更多的反而是焦虑。后面一来少玩游戏,二来有时间就玩玩主机游戏,让节奏慢一点

(8)电子产品,今天没买什么东西,去年的苹果全家桶一步到位果然有效果,看来在自己能承受的范围内选最贵的就是最优解,一步退烧!

(9)交通,节约了一万元,这是完全没想到,因为今天很少自驾,自然少了油费和停车费,车开的少罚单也少了。而且现在公共交通非常方便,这部分费用省的不知不觉,非常有成就感,明年要继续保持!

经过整理,明年预算调整为20.27万,总额没变,但分项内容进行优化。这也说明家庭的开支是刚性,很难再有节约的点,除非是牺牲生活质量的方式,这也违背了fire人生的精神。

三、投资回顾

2021年先后总投资20万左右,赚了5462.59元,收益3.06%,超过93.34%的用户。(支付宝统计数据)

虽然只有3%的涨幅,但我非常满意,因为今年大部分理财的人都是亏的,不要看大盘、某基金或个股票涨跌,要看最后装进口袋的部分。

我的投资方向:

(1)余额宝,每月工资划分完房贷和水电网气等必要开支后,剩余部分全部放在这里,平均年化2.5%左右,虽然少点,但苍蝇腿也是肉,然后所有基金定投就从这里面自动扣款

(2)指金型基金,8万多,这里细分三小块,强指数、偏白马、偏低估值,各自占比1/3

(3)QDII 海外机会,2.8万,主要跟踪是海外公司

(4)债券 4.5万,主要是求稳定,我的卖房款定金也放在这里

(5)黄金 1.5万,起压仓石作用,不求赚钱,为对冲黑天鹅等极端事件,随时准备抛弃

我去年收益战胜 78%用户,今年战胜了 93%用户,事实证明我的方法是有效、稳定、可持续,后面我会继续保持这种稳健的投资方式,心里预期年平均收益在6%以上。

我的策略方法是:

(1)只买基金,不买个股。因为个股风险比较大,容易暴涨暴跌,对心态和精力影响比较大

(2)只买指数基金,不买行业或具体题材的基金,原因同个股,除非是真的对某行业了解,对未来充满信心,不然不熟悉不要碰

(3)只定投,不零购。定投是强制方式,有很强的纪律性,非常理性机械,不受任何情绪影响。就算我想加购或减少那就微调定投额调

(3)只买不卖,我做基金投资是为了实现 Fire人生计划,我在正式做理财的两年多时间里,从没卖出一支基金。今年可能要买学区房,到时会清仓,这是特殊情况,平时绝不会因为缺钱或有急事把里面的钱抽出来。

(4)少看盘,理论上一年看两次盘就可以,这是巴菲特还是查理芒格说的我忘了,其实我也没做到,我一年看了183次。看了就手痒,而且看到现在广告和营销做的非常诱人,看别的基金股票噌噌上涨,心里难免有起伏,还是少看为妙。

(5)设定正常心理预期,我的平均年化收益在6%,注意是平均年化,可能去年收益3%今年9%。实际上12%以上的平均年化以是大师水淮,10%极少,8%属于高难度高风险,所以我就定在6%,别给自己太多压力和难度,而一般国家通货膨胀约为3%左右。

 

四、未来打算

今年要买学区房,这是非常大的雷,可能会一脚踏空,已做好最坏的打算,一切都在可结受的范围之内。

今年如果要买房,那就要清仓,看着两年养大的孩子,这样茁壮和有前景,心中还有点不忍。

今年要在抽烟、游戏这两块减少支出,在健康、人情这里增加支出,其它支出在预算范围之内。

今年预算20万,在不影响生活质量的前提下,尽量能节约出5%以上

 

NO.84《我在东北当警察:拘留》

之前在喜马拉雅上通过听书的方式听完《我在东北当警察》前三部:香水、伪证、真相,这次把最后一本《拘留》补齐,看看最后苏岩的结局如何。

之前三部是一气呵成,讲的是苏岩在刑警大队发生的故事,主要与偷抢盗劫、嫖娼、凶杀、贩毒相关,人物三教九流,主要目的是如何取证定罪。这本书风格不一样了,讲的是在经侦大队的故事,主要和诈骗、贪污、受贿有关,对象都相对有层次高,主要目的是与取回脏款有关,而且经济犯罪涉及面广、影响大,办案时要注意方式方法。

这本书是几个小故事串在一起多头并进,高潮层层递进。开始讲两个人(A)欠(B)20万的借钱纠纷,办妥之后从(B)身上牵涉出一条化工厂100万的债务问题,(B)虽然是牵线人但也最后因为主角的斡旋承担了这个债务。没几天有个(C)向主角提供一个线索,就是这个化工厂走私,原来与(B)有关系,当时承担债务时就想着用工厂做掩护做走私生意,本想处理(B),但化工厂那边因为有发不出工资的难处,又有大人物(D)出面把这个事压下去了,其实(B)和(C)都是(D)的马仔,这个(D)来头不少,开夜总会、做房地产、与政府高官与来往,最后为拨(D)这个萝卜发生的前后所有故事。

当然,美女是一定会不少,这是东北当警察故事的特色,这次不但有在内心深处追求梦想的大学生陪酒女,主角还在婚前婚后和他们的领导女人搞在一起,真是尺度真大,让人咂舌!不过描写的还挺有意思,紧张的经侦故事穿与东北特有的匪气、爽气、幽默气穿插在一起,形成张驰有度、高潮迭起的故事,让人忍不住一口气读完。

本以为这本书要大结局,主角最终结婚并在经侦做个警察大团圆,没想到又是开放式结局,看样子作者就没想把这个IP关闭,“香水、伪证、真相、拘留”这四本书前3个故事没有前后顺序,拘留接在后面,也里面的人物没有太多关联,所以不用太在意结局,图个乐就可以,说不定后面作者有灵感再来几部,福尔摩斯最后一案后都能死而复活,这还有什么不可能。

这四本书中个人觉得最精彩的要数最后一部拘留,其次是香水,其它两部有拖沓和琐碎的感觉,给人的记忆点和冲击力不足。

12月总结

Fire人生已进行392天,剩余3935天,Fire存款174k(环比 +14k)!

一、经济

12月支出 1.1W,其中:

  • 房贷 6545
  • 吃饭1440,请朋友600,天泠不想做饭259,烟234,剩下300多是吃饭、水果、零食
  • 宝宝舞蹈节目在江苏电视台春晚上台名额费 550元,可口可乐工厂参观 200元
  • 居家水电网气 600
  • 学习买书、文具、电子资料 349
  • 宠物 345
  • 爱好 250
  • 健康 200

原计划到年底完成20万目标,看样子做没到,是我的问题,在fire上思想有点松懈,做出一些不必要的开支,回头单开一篇文章,分析一下今年花费情况。另外一月份开始,有几份保险要继保,这很重要,大概要花一万多元。

 

二、学习

刚刚完成了考研,心里的一块巨石放下,不论结果如何努力过了,不行明年继续,随缘上岸!

南大的本科也完成了论文和英语统考,就等下证。

本来计划立刻学习CSCP国际供应链管理师认证,但因为如下三个原因先放一放

(1)现在考试从4.0向5.0过渡,新材料没出来只有报考才能拿到,不能尝试自学后再考试

(2)费用很高,ASCM会员费1450元/年,考试费 6600元,培训班23节线上课12000元,合计要两万多

(3)学习时间要7个多月,在经历过2021考研的期间,扔下了很多生活乐趣,不想再因为考证再经历一次

即然CSCP不考了,那就把学习方向放在供应链的学习上,先从基础开始,对全盘有个整体了解,再有对感兴趣内容进行切入。今年计划看完成12本供应链方面书籍,如果可以想做成视频分享的方式,做一个供应链方面的up主。

 

三、兴趣

考完研后之前计划好的几件事都在有续推进着

  • 健康方面报名了南京溧水2022半程马拉松,还有3个月左右时间,好好准备一下,看看能不能完成人生的第一个马拉松
  • 读书方面正在整理书单和分类,2022年应该不少于48本书的阅读量
  • 英语方面继续保持,只是从之前的应试转为实用,并保持一定的英文材料阅读量
  • 音乐方面还没头绪,小提琴不适合自学,因为练习时没有反馈,app、网上陪练都针对小朋友或是人工弱智,而找老师又怕双方时间错不开和跟不上节奏。最重要的是时间,一来没太多空闲时间,二来太晚了练琴可能扰民,正在想突破口
  • 骑行从明年清明开始,一般放在周末时间

 

NO.83《跑步圣经》

最近在浏览新闻的时候,无意间看到南京溧水马拉松比赛,心想正好借这个机会,恢复一下身体素质,为fire人生打好基础。于是毅然决然的报名半程马拉松,这也是我做事的心态,先大概考虑可行性,有50%把握后就“把背包扔过墙”,然后去想解决方案,当然也会有翻车的情况,不过更多的是收获美好的过程体验。

我一个从没有跑步经验的小白,如何从零开始完成半马,这一定需要科学办法,于是翻出很早下单的《跑步圣经》这本书一口气读完。在找到了适合自己的计划后,心里信心倍增了许多,有了方向和方法,已经算完成了一半,那剩下的一半只要执行就可以,并在执行的过程中对计划进行微调。

圣经是不朽的代名词,这本书以圣经冠名,若不是自信过度那就是确有其实,在我阅读完之后相信这本书是后者,首先作业就是非常专业的德国跑步运动员,拿过多个长跑冠军,还尝试挑战很多跑步方式,里面的知识点都是经过专业试验和论证的结果,即有权威性又经过实际检验。另外此书包罗的内含以不仅限于跑步,还包含跑步历史、营养分析、心理建设、装备建议、训练指导等,知识密集、开卷有益,完成可当成工具类书籍随时在手边翻阅,我来带大家介绍下本书主要内容。

一、跑步历史

跑步是人类的天性,人就是奔跑类动物,数亿年的进化,跑步的基因一直陪伴着身体,跑步只要方法得当可以说百益无一害。

二、跑步的目的(好处)

人们常说跑步有益身体健康,那什么是健康,又有什么好处呢?

健康:指一个人在身体、精神和社会等方面都处于良好的状态

跑步好处:强化心肺功能、让骨骼更强壮、增强耐力、提高代谢、锻炼肌肉(特别是腹、腿、臀部)、软化血管、润滑关节、释放压力、分泌快乐情绪(血清素、脑内啡)、思维活跃、交到志同道合的朋友

看到这样多好处后,是不是心动了,作者还说任何人、任何年龄、任何环境都可以去跑步,具体方法在后文有详细介绍。

三、跑步装备

(1)跑鞋,看重“减震、引导、矫正”属性,一场马拉松,跑鞋要承受2000~3000吨重量,所以跑鞋是最重要的装备。不同的人对鞋要求不同,比如胖的人对稳定更看重,姿式不好的人矫正更重要,跑鞋是消耗品,耐用、结实是次选,当鞋跟中部完全变软起不到支撑作用时,要注意换鞋。(非洲有赤脚跑获得好成绩的情况,山地、冰面、沙漠、沙摊跑的鞋选择书中也有描述)

(2)运动服,“没有坏天气,只有不够好的运动服”,运动服使跑步对自然条件的限制大大放宽,我们挑选运动服要有明确的目的,基本原则是不要太宽松、排汗快干、防雨防风、保暖等。恶劣天气可用双层、三层穿衣法,内层帖着皮肤维持身体小气候、保证舒适排汗,中间负责体温控制和排汗、外面负责挡风防雨。

(3)配件,头和颈部的热量流失占全身的40%,一顶帽子能起到很好的防护作用,加上手套保暖效果更佳。跑步袜除了保暖还能减少足部摩擦、防止水泡和保护跟腱。女士运动文胸有很好的支撑作用、减少晃动。

(4)其它装备

  • 心率测试仪(手表式、胸带式),跟据心率反馈及时调整运动节奏与制定计划
  • GPS,可用手机、手表代替
  • 水,作者推荐100~200ml的小水瓶悬挂在腰间,很难想像那种样子,还有水壶背包不太推荐,因为不好清洁和条件没严酷到那个程度
  • 儿童推车,真有想法(我骑长途自行车时装过儿童座椅,大人和小孩都很开心)
  • 水中跑步辅助装置?

四、运动生物学

本章主要介绍跑步过程中,器官、肌肉如何运作,能量储备后如何提供给运动者,以及运动的身体恢复理论和训练外的延伸,有兴趣的朋友可以仔细阅读。

其中能量储备包括四种:(运作方法见附图)

  • 三磷酸腺苷(ATP),补充速度最快的能量,用的也快(短跑、跳远等一次用完)
  • 碳水化合物,以糖的方式存在肌肉和肝脏中,一次长时间运动能清空存量,使用时需要与氧气接合,如果无氧使用,可快速制造能量,但会造成乳酸堆累
  • 蛋白质,人体必须要有碳水和萄葡糖存,碳水被用完,为了从氨基酸中得到葡萄糖只能靠蛋白质
  • 脂肪储备,主要分部在皮下和内脏,长时间的运动,主要要靠脂肪来提供能量,但转化会比较慢,并且需要碳水化合物参与转化。正常人脂肪能量可以支持10次马拉松以上

五、跑步训练

本章的重点是“做自己的教练”,意思是根据自己的身体情况制定运动计划,其方法包括:

  • 了解身体状态因素:体能、耐力、力量、速度、灵活性、协调性
  • 8条准则:有效刺激、循序渐进提高负荷、变换负荷、穿插休息方法、复习与耐久、分期与循环、不同年龄段、专业要求
  • 根据身体身体感觉控制训练
    • 通过呼吸强度与频率,跑步时是轻松说话还是面红耳赤,三步一呼吸、两步一呼吸
    • 通过心率,找到自己的最大心率,不同的训练用不同的心率,比如慢跑是 MAX 70%,加速跑 MAX 80%
    • 通过体能,找到乳酸阈值,在阈值的边缘训练
  • 跑步的类型,长跑法、交替法、山地跑法、比赛法,各种跑步类型交替刺激
  • 训练的方法,再生跑、长距慢跑、热身跑、减速跑、普通跑、持续跑、加速跑、快速持续跑,各种方法交替刺激
  • 结合其它运动刺激,最推荐铁人三项(跑步、自动车、游泳),滑雪、滑轮、划船等(作者的推荐以有氧为主)

(本章知识点太多,把我整迷糊了,我就想简单安静的跑个步)

六、慢跑

介绍完前面一大堆内容,本章主要目的是先从慢跑方式把大家带入到跑步行列中,让大家将身体调整到身体状态良好的跑步者。

主要路径为:散步 -> 快走 -> 走跑 -> 慢跑 -> 身体状态良好的跑步者

并培养每周3~4次训练的习惯

七、跑步

真正激动人心的跑步开始了,作者建议拿比赛做为目标,在比赛中学习,通过比赛衡量运动水平,为自己人生谱写最佳成绩并一次次刷新它。

一般比赛分为5km mini跑、10km、半程(22km)、25km(中国好像没有)

42km 全马最好在完成一次比赛后再参加,不建议无经验直接参加

作者给出不同长度比赛不同完赛目标的训练方案,基本上无脑照抄就行。我目前参加的溧水马拉松正好是12周,先制定前6周的10km训计划,根据结果再调整后6周的半马训练计划。

八、马拉松

九、越野赛、山地赛、极限赛

马拉松是长跑的入门,而越野、山地、极限是更高阶的运动方式,在我完赛半马后,准备今年再来一次全马。那时再回顾一下书籍这两章内容,做出有针对性训练方式。

十、儿童、女性、老人跑步

这一章非常有意思,打开了很多眼界,跑步之所以是全民运动是有一定道理的!

儿童

  • 11岁以下儿童,12~16岁少年,16岁以上是青年,身体发育完整,可适用成人训练方式
  • 重兴趣、灵活、协调,轻力量、耐力
  • 儿童心跳频率高、不耐热、肌肉量不足
  • 重亲子、娱乐,名次不重要,童星不可取
  • 多一些不同,绕桩跑、倒退跑、障碍跑、沙地草地、光脚跑等

女性

  • 女性平均寿命高与男性,器官功能比男性好
  • 女性脂肪存储量高与男性40%,男性肌肉量高与女性20%
  • 生理期与比赛成绩无关联,生理期可以跑步和比赛,具体要看个人身体情况
  • 怀孕前几个月可以跑步,后几个月以步行、竞走、骑车、游泳替带(作者说的,我不太同意)
  • 跑步可帮助产后恢复
  • 女性在跑步中比例:10km占45%,半程占34%,全马占19%(数据取2010年慕尼黑马拉松)
  • 跑步注意安全(尽量白天跑、接伴而行、少去偏僻路段、带上口哨等防身装备、跑前告知信任的人等)

老年人

  • 什么时候开始都不算迟
  • 人的身体从30岁开始呈下降趋势,跑步可以减缓下降速度
  • 一般大赛有分年龄组
  • 老年人钙容易流失造成骨质疏松(易骨折)
  • 福杰.辛格100岁时用时7小时49分跑完2012年伦敦马拉松
  • 科学发现跑步的人更长寿

十一、热身运动和跑步方式

本章主要介绍跑步的前拉伸、热身,跑步姿势、跑后放松、拉伸的方法,以及一些技巧和注意事项,内容比较多,看了也不容易记住,我就快速浏览过去,主要是等发现问题后有针对性回顾寻找解决方案。

十二、保持跑步乐趣

兴趣是一切的动力,只有对一件事情感兴趣,才能投入和热爱!如何对跑步保持乐趣,这里给出一些方法:

  • 制定跑步计划,有了方向才不迷茫
  • 交叉训练,跑步和骑车、游泳最配,也可配些登山、越野、竞走、旱冰等运动方式
  • 跑步机也不错,冬天的备选,但还是建议室外跑,更有趣
  • 夏跑注意事项:跑前补充能量、避免太阳直射、多补水、加点盐、汗别捂住、易磨地方抹点凡士林、必要时用水淋头背、及时补水
  • 冬跑注意事项:鼻子吸气可以预热、40%热量是头颈散发出去、不能光腿、出门有点抖正合适、鸭舌帽可防雨雪
  • 夜跑注意事项:防人防车防动物、衣鞋加反光条、带个小电筒备用、头灯不错、黑暗中不要做速度训练、女性注意安全
  • 雨跑注意事项:服装很重要,雨跑更快乐,因为人的天性好水
  • 带狗跑注意事项:注意狗绳绊脚、狗会好奇很多事物、跑慢一点等等狗
  • 花粉过敏、森林蜱虫注意事项

十三、十四章介绍营养与比赛补给,有兴趣的朋友可以仔细了解一下。全书给我的感觉是事无巨细的把跑步前后要注意的事项一条条罗列在我们面前,但又条理清晰、循序渐进、让人信服,即适合刚跑的小白,又适合跑步大神,我们要做的事只有一点,跑起来,别辜负了读者的一番心意,为自己开启新的人生可能!

NO.82《下游老人》

 

一、什么是下游老人

【下游】指的是“低于维持国家所规定的国民健康和最低限度的文化生活所必要的费用和生活水淮”,这是文中原话,因为作者是日本人,两边国情不同就不展开论述,我们可以简单的理解为“低于当地最低工资标准,且存款低于5万元左右”

【老人】指的是65岁以上无可依靠的人群,这里并不是说无儿无女无老伴,而是可能有但无法依靠,对方生活也困难或是有亲戚朋友但很少有走动、感情不深的情况。

所以,本书重点就针对下游老人这个群体展开描述,包含了成为下游老人的原因、现状、影响、解决方案。

 

二、下游老人的现状

从日本2012年数据,“下游”家庭约占16%,其中单身男性占38%、单身女性占52%。二战后日本提出的终身雇佣制,并在公司内论资排辈,一般在退休后能得到一笔不菲的退休金,从这数据来看,我们对日本老年人有钱的印象是错误的。其中单身女性中有一半生活处在下游水平这是没有料到的,这也可能和日本人长寿有关,日本男性平均寿命为80.5,女性平均寿命为86.8。

另外2013年日本高龄家庭中平均储蓄额为1268万日元(71万人民币),看起来好像不错,但其中16.8%家庭零储蓄,40%家庭不满500万日元(28万人民币),日本的消费水平相当于中国的两倍,28万相当于中国的14万退休存款,而且平均这个事不靠谱,我要和马云的家庭平均,那我身价相当于一个非洲小国。

所以可以理解为65岁以上老人,拿最低工资标准和14万存款要生活20年以上,这就是下游老人的现状。这种情况在中国很少见吗?我们以后会过这样的生活吗?

 

 

三、是什么原因成为下游老人

文中通过4个故事,讲述如何成为下游老人,我觉得这4个例子很有代表性:

(1)从年青时无稳定长期工作,老了有时要靠啃野草充饥的加藤先生

加藤先生(76岁),现生活在埼玉县(相当于香河)一辈子单身。高中毕业后当兵,退伍后做过厨师、护工,40岁时父母先后病倒,回到老家照顾父母直到父母离世,50岁开始了“北漂”,65岁退休,每月退休金9万日元(5000元)交5万日元(2800元)房租,剩下2200元生活(日本的物价相当于中国两倍,最后约剩1100元)。当作者采访他时问在首都附近1100元够花吗?他的回答是有时不够就靠野草渡日,看了真的让人心痛,在21世纪的日本发达国家,还会有饿死人的情况吗?(我第一次被日本人惊到了)原文如下:

“这样也的确是活得辛苦,那你靠什么过日子呢?”我问道。

他小声地吐出一句话:“靠野草。”

“靠野草?”我惊得脖子都伸长了

“对啊,靠野草。你晓得野蒜么?它是看上去像青葱、藠头的小野草。有一段时间我就拿它做主食,靠吃它活命。艾蒿草啦、蜂斗菜啦、 笔头菜啥的我也采些。野草真救了我的命。有时我想若没有这些东西, 也许就真饿死了。但季节一变也有采不到这些野草的时候。……

加藤先生因为生性开朗,或许还能撑过拔野草充饥的生活。但是,储蓄一旦见了底,有的人被迫流离失所,有的人会因为偷窃被关到监狱里,有的人会想自杀,这并不是什么天方夜谭,实际上即便是加藤先生也这样说过:“如果求助这事晚了几个月,恐怕我就死了,给饿死了。因为营养是有卡路里这一说的吧,按照那个标准,每天吃下去的完全不够,完全不够啊,这样痩下去总会死的。”

(2)家庭有拖累,家中有患抑郁症30年的女儿

永田先生(77岁)和妻子(74岁)是和独女(48岁)共同生活的。永田是当地的金属模具厂工人,当时日本经济腾飞,家庭生活是不错的。女儿因病勉强在二流大专毕业后一直未工作过。女儿的症状不太稳定,有时会发作,所以“药不能停”,更别说自立和找工作了。家庭一直是赤字状态,现在他们最担心的就是死后女儿如何生活的问题。

这种情况可能是个例,但我们身边可能会有些其它的情况,比如患病的父母亲人、叛逆的小孩、失败的投资等。这都是我们前行路上沉重的负担,无法抛弃!

(3)因病返贫,3000万日元看两场病花光

山口先生(69岁)大学时搬到东京,大学没上完便退学在建筑公司跑销售,62岁提前退休,退休金1500万日元加上储蓄1500万日元合计3000万元(约168万元),结果7年时间花光。开始不知道是被忽悠,还是手上的钱闲多的,买了块900万日元的墓地永久使用权(我第二次被日本惊到了)。剩下的钱,在一年内的花光,而且赚了这样多的钱,从未给自己买过社保和商业保险,原文如下:

但是,山口先生在退休后却遭遇了大病,犯了两次心肌梗死,不得不过上了长期住院疗养的生活。 “医院的治疗费用很高,心脏手术很难做,就诊费和医药费也很贵,住院的时候因为是单人病房,出院的时候花掉我好大一笔钱。那样在一年里病倒了两次,真是不得了。”

剩下的储蓄,自然也完全用在医疗费和生活费上了。不过,他在从 62岁开始才过了7年,3000万日元的现金哪有那么容易就花完的事。于是我问他:“你为什么不借助高额医疗费补助制度?”

他回答说:“我哪里晓得有这么个制度哟。”正因如此,他落到生活破灭的境地也就是一瞬间的事。

而且,山口先生还没参加养老金。“公司因为没有参加厚生养老金制度,所以就没缴养老金,虽想因为工资还充裕,参加了也不错,但事到如今后悔也晚了。”

(4)无生活规划和理财意识,一手好牌打的稀烂

藤原先生(67岁)大学毕业后当上了银行职员工作到了55岁退休,日本拿到退休金是一次性的,就像我国的退伍费一样。藤原拿到钱后和狐朋狗友去胡吃海喝,搞家家庭关系乌烟瘴气后,60岁和老婆离婚。终于钱花完了,拖欠房租三个月被房东赶出去露宿街头。他的女儿因条件有限,只能偶尔去公园探望下父亲(这是我第三次日本人惊到了)。

 

四、阶层下降的几个常见情况

  • 因为患病或遭遇事故而支付高额的医疗费
  • 子女因“穷忙族”成为啃老族。子女无工作收入或存款很少,买房、买车、结婚等办大事要靠老人帮助
  • 不断增加的中老年离婚现象(现在老年离婚率正逐步上升)
  • 患上老年痴呆症,周围也没有家人可以依赖(65岁以上患病率 12.8%),在日本还有群人,专骗这类老人,有点像卖保健凳、防癌仪的商家。
  • 平均寿命延长,本来只准备活20年的钱,钱花完了人还活着
  • 经济环境下行 + 通货膨胀加速

五、下游老人问题会给社会带来什么影响

  • 父母一辈和子女一辈一起被拖垮
  • 价值观的崩溃。老人拖垮年青人的言论在日本漫延,尊重生命的价值观一旦崩溃,必然招致社会动荡。
  • 年轻一代的消费低迷。现在日本就陷入“低欲望社会”,参考大前研一《低欲望社会》,中国也有这样的趋势
  • 加速少子化的进程。如果自己都过不好,还会想着要小孩吗?

六、我们如何迎来安逸晚年

(1)从生活保障制度方面

中国的福利水平虽不能和欧美富裕国家相比,但还是基本完善,但因为信息渠道不通畅,我们很难享受到相应的福利。比如失业救济金申请、低保申请、生育金领取、联合大病医保、慢性病病医保门诊报销政策等。

了解四大类保险,提前做规则,可参考我之前写过一篇文章“小白的保险研究心得

重点是社保养老金,这是我们最大的福利和保障,但缴纳与计算我做为一个IT理科生都看不懂,让普通的百姓如何理解,更何谈人生规划?

(2)从医疗方面

从现在开始预防疾病并准备接受护理,主要分四个方面:a、拥有健康意识;b、预防与主动锻炼;c、购买保险对冲风险;d、考虑养老院养老方式。

(3)从观念方面

首先丢掉矜持心,我们可能认为穷或生活有困难会被人耻笑,不要有这样顾虑和矜持。不会做饭就点外卖,水电坏了就找物业,世上不可能存在不依靠他人的“自立”。这种想法是傲慢与偏见,这种观念会将问题变得复杂化。

(4)从财务方面

有多少钱可以安度晚年,这里给不出答案,书中也没有。

我认真思考了下,认为“Fire人生”也许会是退休后的良性循环解决方案。简单的说先记帐算出上年平均月实际消费(去除房贷、车贷等),存满240个月(20年)总额。然后通过理财达到平均年化6%以上,靠退休金和理财收入体面的过下半辈子,期间尽量不动本金。

如果240个月难度过大,应考虑增加收入或减少月平均开支。

(5)从社交方面

充实个人社群是预防下游化的最有效手段。在陷入老年孤立之前,若能尽可能和更多的人构建互助的人际关系,即便陷入了贫困生活,也不会太苦。

充实社群的方法有很多种,比如从兴趣爱好出发,广场舞的舞友、下象棋的棋友、爱旅行的驴友、爱泡澡的泡友(郭德纲相声段子)都是良好的社群。还有一些亲戚朋友多走动,晚辈多关注关心关爱。如果真是不善交际,可以用自媒体(拍抖音、朋友圈)、交网友、交笔友的方式。

 


 

这是一本非常特别书,我是在了解自己能拿多少退休金时,无意间关联浏览到这本书,被名字吸引后一口气读完全书的内容,读完后引发了深深的思考。

老年是我们必须面对的问题,如何体面的过好晚年不容易也不难,不容易的是要考虑很多问题和存在许多不确定因素,不难是只要提前做好规化,未来并不可怕!

下游老人的问题如同在湖上乘船,船底破了个洞而进水的时候该怎么办?有人会舀水往船外倒,设法避免沉船;有人为了防止继续进水,把手伸到破洞,想办法把洞堵住。不管怎样,都不能只顾着喊“啊呀呀,进水啦”,然后在那里呆若木鸡什么也不干。

 


 

最后的最后,不推荐读原书《下游老人》,因为:

  • 最大的问题是翻译,不谈信雅达,就连基本的语句通顺都达不到,可能是我看的是盗版原因。比如“因为营养是有卡路里这一说的吧,按照那个标准,每天吃下去的完全不够,完全不够啊,这样痩下去总会死的。”
  • 日本的国情、汇率、消费水平、思想观念和中国差别比较大,我是尽最大能力转换成以上文字,方便大家理解消化
  • 书中的数据、图表有些看不太懂,并不是复杂,可能作者想表达的东西太多了,总觉得让读者抓不住重点
  • 书中视角主要从社会层面解读这一现象,但我们可能更关注自身如何避免陷入下游老人,书中并没有给出太多实操类方法
  • 书中的逻辑有点混乱,比如
    • 第一章“什么是下游老人”,讲着讲着直接跳到社会影响,社会影响最好放在概念、实例之后提出
    • 第五章“制度疲劳催生下游老人”只给出痛点,没有给解决方案
    • 第六章”从现在开始自我保护“,有两个小节提到”观念的问题“,被拆开分在两处论述
  • 本书出版于2015年,调研数据主要是2012年提供,隔了10年观点略有过时
  • 原版书不太好买还比较贵,我是看的电子版pdf(这是我的问题)

 

11月总结

Fire人生已进行362天,剩余3965天,Fire存款160k(环比 +16k)!

一、经济

本月支出1.19W

  • 房贷 6500
  • 居家 1793,其中双11买了辆电动车1000元(真的好便宜),剩下的主要交水电网气等
  • 宝宝 1583,其中宝宝眼镜1280元,带宝宝去医院复查视力,因为一直有远视和散光,远视还可以纠正,散光是无法改变,要终身配带眼镜,感到十分心疼。
  • 吃饭 1447,买烟 436,大餐 387,日常吃饭 310元
  • 其它……

本月把手上一套闲置的房子卖了,坐标南京,109平方卖价225万,均价2.06万(历史最高点在2.45万),目前楼市不确定因素非常大,整体在下行通道,落袋为安。不过,我们想用这些钱换学区房,从大环境上来说,未来再进入楼市是不明智的,但为了教育只能挺而走险,希望南京楼市再平稳三年,然后立刻出手!

 

二、学习

最近在忙大屏展示和接口对接,一切有序进行,主要还是细节和进度推进。到了年底,要复盘下一年的工作和对明年做个计划。

考研只剩下不到30天,英语原以为背两遍单词就能过44分国家线,但拿到真题几乎是寸步难行,根本原因基础太差,只能佛系考研,不行明年再战。

 

三、兴趣

今天和朋友聊天本年计划施行情况和未来打算,这半年时间学英语真的好痛苦,基本上停了所有兴趣爱好,明年有好多想做的事,比如小提琴、做视频、读书等,希望开年能一切顺利!

英语/考研 NO.11

英语自6月中开始背单词,9月底完成一刷,现11月二刷大半,谈谈努力背单词对做真题(阅读理解)的影响。

我试了专升本统考(以下简称统考)的试题和英语二的历年真题,两者难度差别非常大,统考的题目以生活、社会等小故事构成,比如西方餐桌礼仪、寓言故事等,读了几段标题首句,大概能猜出全文的内容和思想,无论是考题、生词、长句都相对简单,做阅读题就像读小故事一样,学习起来比较轻松,也容易竖立自信心。但考研的英语二就非常难,主要涉及四方面内容“经济、科技、文教、西方社会生活”,虽然单词都熟悉,但放在不同的语境、一词多意、口语、俚语、术语等混合,组成全句就看不懂,并因为文章是摘自正式发表的学术期刊,行文完全按西方思维,风格也篇学术,观点也与东方差异比较大。

 

 

可见,英语二对于新人来说难度比较大,想只通过背单词的方法很难提高,但如果不背单词是一定无法提高。据老师说英语二祼考平均能拿40分(满分100分),如果背了单词大概能拿到45分,如果学习了技巧能到50分,如果背了范文大概能到60分,如果再想提高,那就要系统全面的学习了。

5500个单词两刷是保底,3~5刷是比较好的,5刷以上基本上祼考也能到50分以上,所以如果时间充裕,从一月份就开始背单词,一年时间5刷应该问题不大,分数也不会太低,并且用了这种方法,英语基本上入门了,后面再学语法、口语、写作等都非常方便和快捷。

所以对于普通学习者,建议就两点:(1)如果时间充裕就用《钝感力》的方法去背单词,不走有径、不走弯路,这种学习方式对人生的帮助很大。(2)如果时间有限,目的明确,那就背单词、刷真题、看老师的讲解,只要过国家线,不拉总分即可。

MAC 苹果电脑只能上微信或QQ不能打开网页的解决方法

(1)重启电脑

mac电脑虽然说不用关机和重启,但个人发现有些异常是可以通过重启解决。(比如在多个蓝牙耳机切换时,造成电脑自带声音不能发声的情况)

 

(2)切换网络

最方便的方式是打开手机4G、5G热点,看看网络有没有问题

 

(3)修改DNS

在“系统偏好设置” – “网络” – “WI-FI” – “高级” – “DNS” – 点加号,添加 8.8.8.8 (谷歌)和 114.114.114.114(电信)的DNS

然后关闭 WIFI,再打开WIFI 试一下是否可以

 

(4)删除WI-FI (推荐)

其它几个方法我都试过没有效果,这个方法解决了我的问题。

 

(5)删除配置文件

打开下图文件夹,除了com.apple.Boot.plist文件,其他全部删掉,然后重新启动电脑。(我尝试后当时可以解决,但过一天后问题又重现)

/Library/Preferences/SystemConfiguration/

产品经理接口设计入门

接口设计对产品经理是比较高的门槛,如果能跨过这一步,不但是对自己的综合能力大幅度提升,而且能更加熟悉系统的细节,对后期的同类产品设计有极大帮助。

接口设计需要一定的代码能力、抽想思维能力、沟通能力等,对综合要求比较高,因此不可有明显的短板。

在设计时要做到每个细节的把控,以免上线后造成问题返工,而且返工可能不是单方面,可能双方或多方,一定要仔细和完善。

一、基础知识

1、精通业务流程

接口设计一定是在熟悉现有业务的前提下再做扩展对接(少数情况系统建设与接口同步进行),所以一定要对自己系统的流程和逻辑非常熟悉,不然在对接过程中常常卡顿,就显得不专业。当然现在系统越来越复杂,也不可能做到全能,总体要有得放矢。

2、读懂API

在做接口设计时,如果是新手,建议多参考并了解不同开放平台的接口样式,比如百度地图等,这样做的目标是看看行业标准和有全局思维

重点是公司内部的开发文档,比如数据字典表、内部接口文档等,搞清楚后台与前台的对应关系

梳理API是最难的一点,也是最花时间的一点,不能因为复杂、庞大就放弃,解决困难最好的方法就是面对困难,和产品、技术人员一点点啃,完成后收获会很大的

3、要有项目管理意识

接口设计就是一个小型项目,有启动、规化、执行、监督、收尾,每个环节有对应的管理方法,最快的学习方式是掌握PMP后裁剪出适合的方案

二、需求调研

1、业务背景

做接口的目的、意义、必要性、可行性等考虑

2、业务场景与逻辑

使用者是谁、入口、出口、分支、循环等,简单的可用文字描述、复杂的应画流程图

3、产品原型

改造过程中如果涉及对现有页面改造或对前台展示、交互有影响,应辅以原型说明

4、进度计划

双方协商好工作后,根据工作任务安排时间表,初期需求模糊可定一个大概范围,做到渐进明细

 

可参考 NPDP 中提供方法

 

三、接口设计

1、接口基础信息(必要)

(1)接口名称:一般公司内都有命名规范,比如英文/拼名、驼峰/下划线、前缀/后缀等

(2)接口地址:调用接口的位置(注意内网的特殊访问处理)

(3)通信协议:调用第三方平台接口需要进行系统间的通信,目前常用的协议是http和https;简单理解https是http的加密版,可以将用户到服务端请求的信息进行加密,避免因明文传输被截获而获知用户信息

(4)请求类型:基于http协议的常用请求方式是post和get

(5)响应机制:同步、异步,简单理解同步接口即实时返回消息给调用方,异步接口就是可以延迟返回消息给调用方;实时性要求高的且只能线性工作的需要采用同步接口,其他可以优先使用异步接口

(6)接口描述(应用场景),对描口的简单介绍,供开发、产品、测试等团队成员看懂即可

(7)接口示例,一般都是 json 格式,这块不需要产品人员来写,接口文档写完后由开发人员补充即可,例如:

{

“resultCode”:200,

“resultDesc”:”新增成功”,

“demandCode”:”X202110090001″

}

(8)其它,比如安全限流、同时并发数、日使用次数等

以上接口基础信息必填,如果的确没有场景也应说明原因

 

2、消息头(非必要)

最常用的是调用第三方平台接口通常需要进行接口鉴权(比如登录身份验证),服务端判断用户端是否有调用接口的权限

3、请求参数(必要,核心)

产品经理需要根据业务需求明确接口入参中需要哪些字段信息以及字段支持的类型,一般以表格形成,表格由“名称、是否必填、字段类型、描述”组成

注意参数名称的命名规则,应清晰、简洁、统一

4、返回结果(非必要)

(1)根据业务需求定义返回的核心字段信息,一般有几种:“成功/失败、成功/失码代码、文字描述、返回参数“

(2)成功和失败都要有代码,比如:(成功)200,OK ResponseDTOOfstring、(失败) 401 Unauthorized、403 Forbidden、404 Not Found

(3)如果有返回参数,应参考“请求参数”,考虑“名称、是否必填、字段类型、描述”,并准备示例。比如请求地图的轨迹,那返回可能是 json 的经纬度数组

5、约束条件(非必要)

字段约束条件是为了保证接口的有效性、安全性,这点是产品经理跟业务方沟通达成一致后提供给技术人员,比如:图片文件尺寸限制、文件名限制、全量覆盖还是增量补充(对重复性剔除)等

 

接口设计要出接口文档,并由内部和外部评审通过方可执行(重要,多轮)

 

四、接口测试

接口测试虽然是测试的工作,测试内容也覆盖众多,但是作为产品可以简单了解以下内容即可,如,

1、接口可用性

即接口是否可以正常调用,正常返回结果,异常正确处理,正常返回错误码等

2、业务需求覆盖

即接口输入输出是否遵循产品需求文档描述

3、边界规则遵循

即接口是否满足业务规则和字段约束条件

4、性能条件

通常接口上线前需要经过压测达到性能指标才可,包括某并发量下的tps和耗时等

 

五、总结

这篇文章只是针对产品小白的接口入门,对接口文档设计做一个框架性描述,其中每个知识点都可以拿出来细琢磨。接口设计也分大小,小到一个图片上传,大到与支付宝、银行对接,先从基础的熟悉起来,慢慢成长。

对于产品来说接口工作要投入的精力大概分为4:4:2,即4分沟通协调、4分设计讨论、2分跟进,一定要多沟通,切不可以蒙头闭门设计。

接口中请求参数、返回参数要和团队逐一确认,对不确认的地方不可含糊和自认为做主。

接口一旦设计完成上线,再做修改时要通知对方,做变更处理,不然出了问题,对方不知道还要花时间精力排查问题,避免引起矛盾和扯皮。

英语/考研 NO.10 60天复习计划

总述

  • 两个月时间是否来的及?不拿高分只过线,是来的及

英语

  • 核心词汇 1000多词,每天50个
  • 真题阅读,每日一篇(40~50篇)
  • 写作通过模版学习,直接背诵
    • (小作文)建议信、道歉信……
    • (大作文)“饼状图”、“柱状图”
  • 阅读满分50分拿30分,写作满分18分,完型填完2分,翻译8分

数学

  • 以查缺补漏为主
  • 初学者要完成第一阶段学习
  • 基础题45分要拿到,这方面难度不大
  • 以历年真题为主,在做题过程中发现薄弱地方,回到第二阶段学习
  • 现在大面积的一章章学,可能时间不够

逻辑

  • 老师第一、二阶段课程全听一遍(20小时)
  • 把历年真题做一遍
  • 不要听其它资料和辅助题目,因为思路会混淆
  • 如果一遍听不懂就再听一遍,一般两遍就够了

写作

  • 论证有效性分析,用模版把历年真题做做一遍(就像完型填空)
  • 如果觉得掌握的不牢靠,把真题范文抄一遍,熟悉规律和思路
  • 论述文,用历年真题练一遍,来用多,写两三年就行,如果不够就加量
  • 写作的学习不能只听,然后就去考试,要多练习
  • 一周写两篇有效性分析,不会写就直接抄写真题范文
  • 一周写两篇论述文

 

在听完老师的讲解后,我调整了我的复习计划,制定每周要做的事:

  • 新词 500
  • 阅读 5篇
  • 两套综合卷
    • 数学50题
    • 逻辑60题
    • 写作4篇